—— 張信良：很多擔(dān)保機(jī)構(gòu)及融資中介涉嫌非法加盟及非法經(jīng)營(yíng),可能涉嫌非法集資等
近期,市場(chǎng)上出現(xiàn)融資中介機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用后消失，還有融資下來(lái)的費(fèi)用被融資中介機(jī)構(gòu)給扣留等，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序并帶來(lái)了很多潛在的風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)悉中國(guó)擔(dān)保協(xié)會(huì)近期也接到很多想從事?lián)＜爸薪槿谫Y業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員咨詢:擔(dān)保及融資中介機(jī)構(gòu)的加盟發(fā)展是否合法？如何知道擔(dān)保機(jī)構(gòu)及融資機(jī)構(gòu)是合法的？他們收取加盟管理費(fèi)和保證金及提前收取費(fèi)用是否有合法依據(jù)及行業(yè)是否有這個(gè)規(guī)定？機(jī)構(gòu)宣傳在地方可以不注冊(cè),我們授權(quán)即可使用名字和經(jīng)營(yíng)是否合法？機(jī)構(gòu)的中介+擔(dān)保模式是否合法和可行?機(jī)構(gòu)從線下變成線上（網(wǎng)絡(luò)）經(jīng)營(yíng)是否需要注冊(cè)且接受行業(yè)規(guī)范和政府監(jiān)管？
記者帶著以上問(wèn)題親自到山東、河南、廣東等地及有加盟機(jī)構(gòu)的地方進(jìn)行了實(shí)地采訪。同時(shí)咨詢了中國(guó)擔(dān)保協(xié)會(huì)相關(guān)人員并與協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)張信良同志進(jìn)行了專訪咨詢，對(duì)以上問(wèn)題也溝通了其他相關(guān)部門，情況如下：
一、擔(dān)保及融資中介機(jī)構(gòu)的加盟發(fā)展是否合法？
我們同時(shí)溝通了連鎖業(yè)相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì),回答如果一個(gè)具備法人且有品牌價(jià)值的單位要開(kāi)展連鎖加盟具備條件是:（一）、要具備合法的注冊(cè)登記且經(jīng)營(yíng)范圍中要明確的經(jīng)營(yíng)范圍及品牌價(jià)值;（二）、要具備行業(yè)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)且在行業(yè)里面要有一定的品牌涵養(yǎng)度;（三）、要有標(biāo)準(zhǔn)的加盟程序、輔導(dǎo)辦法、培訓(xùn)體系、輔導(dǎo)運(yùn)作時(shí)間、保本盈利的操作體系等;（四）、要在連鎖等相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)備案且取得相應(yīng)主管部門的連鎖經(jīng)營(yíng)許可; （五）、若有經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的前置許可必須要取得資質(zhì)許可且經(jīng)過(guò)總部的主管部門和連鎖地的主管部門的注冊(cè)許可方可;五、品牌價(jià)值使用要有總部的書面授權(quán); （六）、要在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行合法的工商注冊(cè)方能使用相同品牌且在當(dāng)?shù)仄放票Ｗo(hù)注冊(cè),以免和當(dāng)?shù)仄放频陌l(fā)生沖突;（七）、要在當(dāng)?shù)赜泻戏ǖ慕?jīng)營(yíng)范圍和產(chǎn)品。同時(shí)中國(guó)擔(dān)保協(xié)會(huì)明確回答,擔(dān)保公司不許可進(jìn)行連鎖加盟方式異地經(jīng)營(yíng),因?yàn)閾?dān)保行業(yè)的特殊性,帶有金融屬性且要承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任保證，只能實(shí)行擔(dān)保機(jī)構(gòu)區(qū)域化落地經(jīng)營(yíng)（可以用同一個(gè)名稱）。其他融資中介機(jī)構(gòu)更不用說(shuō)了。
根據(jù)咨詢的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和融資中介機(jī)構(gòu)發(fā)展加盟是否合法要由國(guó)家行政機(jī)關(guān)——工商、公安及其他監(jiān)管部門來(lái)認(rèn)定,我們咨詢了行業(yè)協(xié)會(huì)及律師后認(rèn)為至少涉嫌非法加盟及非法經(jīng)營(yíng),具體定性由國(guó)家職能部門來(lái)認(rèn)定。
二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及融資機(jī)構(gòu)如何知道是合法的？
根據(jù)七部委的融資擔(dān)保管理辦法及全國(guó)非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范管理指導(dǎo)意見(jiàn),擔(dān)保機(jī)構(gòu)若沒(méi)有取得融資性擔(dān)保經(jīng)營(yíng)許可證,也沒(méi)有獲得全國(guó)非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等級(jí)證書，則這個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不屬于真正的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)就是一個(gè)帶有擔(dān)保字樣的一般企業(yè),形同一般投資公司、投資咨詢公司、科技公司、建筑公司、裝修公司的性質(zhì)。所以說(shuō)他不是一個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu),更不是融資性和非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。其他融資服務(wù)機(jī)構(gòu)也只能按經(jīng)營(yíng)范圍進(jìn)行融資咨詢，融資信息介紹等中介組織，不具備融資的相關(guān)功能和擔(dān)保功能，收取的是綜合服務(wù)咨詢費(fèi)。
三、他們收取加盟管理費(fèi)和保證金及提前收取費(fèi)用是否有合法依據(jù)及行業(yè)是否有這個(gè)規(guī)定？
是否能收費(fèi)關(guān)鍵看他的經(jīng)營(yíng)范圍和是否取得物價(jià)部門核定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及收費(fèi)許可證書,這個(gè)請(qǐng)咨詢者找當(dāng)?shù)氐奈飪r(jià)部門和工商部門核定。當(dāng)然沒(méi)有經(jīng)營(yíng)范圍及物價(jià)核定收取費(fèi)用,就是非法收入,具體處理由國(guó)家行政機(jī)關(guān)裁定。作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)和任何中介融資機(jī)構(gòu)沒(méi)有給融資方做好融資，任何收取的費(fèi)用都是違規(guī)的，行業(yè)里也沒(méi)有這樣一個(gè)行規(guī)。如果虛構(gòu)事實(shí)，沒(méi)有達(dá)到融資方的需求而提前收取款項(xiàng)不退取者，收款方涉嫌咋騙。因此就是堅(jiān)持一個(gè)原則沒(méi)有融到資，一分錢不給花。
四、機(jī)構(gòu)宣傳在地方可以不注冊(cè),我們授權(quán)即可使用名字和經(jīng)營(yíng)是否合法？
這個(gè)是絕對(duì)不可以的,只要在異地經(jīng)營(yíng),必須重新注冊(cè)分公司或則獨(dú)立法人的公司,且要帶品牌字樣授權(quán),否則不可以使用別人的名字和商標(biāo)等.不授權(quán)是商標(biāo)和商譽(yù)的授權(quán)等侵權(quán)行為。
五、機(jī)構(gòu)的“中介+擔(dān)保”或者“直接中介”融資模式是否合法和可行?
擔(dān)保要區(qū)分不同的情況。如果他們屬于以下三種情況則會(huì)是不同的定性：（一）、是自然對(duì)法人和自然人的借款,他們中間介紹且擔(dān)保,資金不流入擔(dān)保公司及控制的主體,且借款對(duì)象較少,沒(méi)有公開(kāi)宣傳，則是民間資金擔(dān)保;若公開(kāi)宣傳,且固定回報(bào)率借款,擔(dān)保機(jī)構(gòu)則涉嫌非法集資的共犯；（二）、是自然人借款給自然人和法人,且自然或則法人借款方是擔(dān)保機(jī)構(gòu)控制的,這個(gè)就涉嫌非法吸存,擔(dān)保機(jī)構(gòu)也是共同參與人,涉嫌刑事共犯。（三）、是自然人借款給擔(dān)保機(jī)構(gòu),擔(dān)保機(jī)構(gòu)后又通過(guò)其他方法借款給自然和法人，且有公開(kāi)宣傳且固定回報(bào)率，這個(gè)就是涉嫌非法集資和轉(zhuǎn)高利貸罪。
當(dāng)然,數(shù)額如果巨大及其他暴力收回借款等可能涉嫌更多的罪狀,如組織黑社會(huì)罪、故意傷害罪、擾亂金融秩序罪等。融資中介機(jī)構(gòu)情況和上面差不多，只是合法擔(dān)保與直接介紹業(yè)務(wù)信息及服務(wù)的差別。根據(jù)以上情況建議用四位【銀行（信托）、擔(dān)保人、出借人、借款人】一體的融資中介共富模式實(shí)現(xiàn)規(guī)范、健康、穩(wěn)定、專項(xiàng)的融資中介擔(dān)保模式，從而走向陽(yáng)光、合法化的融資通道，從而為企業(yè)服務(wù)。
六、機(jī)構(gòu)從線下變成線上（網(wǎng)絡(luò)）經(jīng)營(yíng)是否需要注冊(cè)且接受行業(yè)規(guī)范和政府監(jiān)管？
這個(gè)是必須的。無(wú)論哪種經(jīng)營(yíng)方式，都是要合法經(jīng)營(yíng)，合法的主體就是工商注冊(cè)，有前置許可且按照行業(yè)的監(jiān)管與行業(yè)規(guī)范去運(yùn)行和經(jīng)營(yíng)，否則就是違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)。
沒(méi)有合法的注冊(cè)及經(jīng)營(yíng)范圍,所有的經(jīng)營(yíng)行為都是非法,更不說(shuō)涉嫌以上可能的罪狀。當(dāng)然，為中小企業(yè)及微型企業(yè)的服務(wù)是我們自然人和法人義不容辭的義務(wù)，但我們必須在國(guó)家法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)去服務(wù)，去真正為市場(chǎng)的規(guī)范，產(chǎn)業(yè)的提升，秩序的井然而穩(wěn)健、健康、和諧的行為。我也曾經(jīng)講過(guò)投資者超過(guò)9%的年化收益率經(jīng)過(guò)四位一體的方式進(jìn)行民間借貸投資擔(dān)保是有風(fēng)險(xiǎn)的，除非是沒(méi)有接受政府的監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范的機(jī)構(gòu)才會(huì)做這些不靠譜的規(guī)劃與運(yùn)營(yíng)。
