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居民存款一個月蒸發1.32萬億錢都去哪兒了？

發表時間： 2018-05-24來源：

　中國經濟的一大特色，就是高儲蓄率。然而，央行近期發布的一組數據卻顯示，老百姓的存款量在明顯下降。

　　2018年4月新增存款5352億元，從存款結構看，新增存款主要來自政府、企業和非銀金融機構，住戶存款則大降1.32萬億，為歷史單月最大降幅，存款余額為67.4萬億元。

　　而截至2018年4月末，當月住戶貸款余額為42.8萬億元，存款和貸款相抵消，4月末全國住戶凈存款24.6萬億，較去年同期猛降2.1萬億元。

　　我們的存款去哪兒了？

　　錢的流向，無非是這三個：消費、投資和買房。

　　我們先來看消費。

　　消費很好理解，就是你把錢花在了能提高生活水平的商品支出上了。

　　但這會是引起存款量大幅下降的主要原因嗎？

　　來回顧一組數據：國家統計局的數據顯示，2018年一季度，全國居民人均消費支出5162元，比上年同期名義增長7.6%。漲了對不對？但是同期全國居民人均可支配收入為7815元，比上年同期名義增長8.8%。

　　也就是說，居民收入增加是大于居民消費支出的，收入大于支出，按理說有結余，存款量應該增加才對，但是現在卻不增反降。

　　看來，消費還真不是導致存款量減少的主要原因。

　　那么，會不會是投資？

　　投資所包含的范圍就很廣了，比如股票、權益類基金、貨幣基金、互聯網金融產品等等。

　　長期以來，股市的波動一直對居民存款量的多少產生影響。股市上漲，居民存款增速下降，因為都拿錢去炒股了嘛；而股市下跌，居民存款量又會增加，這是為了避險又把錢老老實實地存銀行了。

　　可以目前的A股行情來看，整體行情比較低迷，所以眼下愿意增加股票等權益類資產配置的投資者并不多，所以投資股票、權益類基金也并非是導致居民存款量大減的主要原因。

　　不過，銀行理財產品和互聯網金融的快速發展，卻在一定程度上分吃了銀行存款這塊“大蛋糕”。

　　數據顯示，截止2017年底，有存續的理財產品總量約為28.8萬億元；以余額寶為代表的貨幣基金，當前的規模高達7萬多億元；P2P等互聯網固收產品也持續火爆，從2015年規模由不到1萬億迅猛增長到2017年底的2.8萬億元。

　　可見，隨著我們理財意識的增強和互聯網理財產品的涌現，搬走了大部分銀行存款。

　　但還有一個更主要的原因——買房
　　從去年開始的各種“限購”、“限貸”政策，使部分地區的房價繼續走高，推動了購房熱度，再加上銀行提高首付比例，也不得不讓購房者拿出更多的首付款，甚至不惜動用“六個錢包”來湊齊首付，所以這必然會消耗大量甚至全部家庭存款。這之后，還會背上幾十年的房貸，本來就不多的存款，一下子又變成了貸款。

　　那么，存款量下降后對我們有什么影響呢？

　　經常看我們《理財周報》的讀者肯定對類似“xx城市首套房貸上浮20%”的信息并不陌生。

　　貸款成本的提高，就是存款量下降帶來的最明顯的影響之一。

　　因為存款越多，銀行可用于放貸的資金越多，自然成本也會更低。但如果存款減少，而貸款需求又沒有明顯下降，銀行沒那么多錢來放貸，“僧多肉少”，就會提高貸款利率。

　　除了貸款成本的提高，存款量的下降，長遠看也不利于經濟的增速。

　　因為我們的存款不僅僅是讓銀行用來放房貸、消費貸款的，還會給一些企業放貸，助力他們擴大生產，提高業績，繼而為整個經濟做貢獻。而存款量的下降意味著用于進行投資的有效資金減少，最終也會影響到經濟增速。

　　那這錢到底是存還是不存？

　　請給我一個去銀行存款的理由可以嗎？

　　如果只是覺得銀行存款安全，那我倒覺得還真不如直接去買國債，起碼那才是真正的無風險資產，而且收益也比同期的定存強。

　　如果想不出其他理由了，還是好好理財吧，做好資產配置，可以按照“貨幣基金+互聯網固收/銀行理財產品+權益類基金”這三(四)類產品整體配置，這三(四)類產品分別負責“活錢儲備、穩健增值和追求超額回報率”。

　　雖然身上有債，但若理財收益高于貸款利率，不僅有的賺，還能跑贏通脹。

責任編輯：和諧中國網

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